物価が上がり続けている今、節約できるところから手をつけたいと思う気持ちはわかる。ただ、自分が最初に取り組んだとき、いきなり食費や外食を削ろうとして3週間で挫折した。続かないし、毎日のストレスになる。

そこで発想を変えて「使わなくても出ていくお金」から見直してみた。スマホ代・電気代・生命保険の3本柱に絞ったところ、年間12万円以上の削減に成功した。月換算で1万円超。ほぼ何もしなくても毎月浮いてくるお金だ。

2026年時点で使える制度・プランをもとに、実際に自分が踏んだステップを整理した。

仕組み・背景を正確に把握する

固定費は「毎月かならず出ていく費用」のこと。食費・外食費などの変動費と違い、一度見直せば毎月自動的に節約効果が積み上がる。これが固定費削減の最大のメリットだ。

主な固定費カテゴリはこの5つ：

  • 通信費: スマホ料金・インターネット回線
  • 光熱費: 電気・ガス料金
  • 保険料: 生命保険・医療保険・がん保険
  • サブスクリプション: 動画配信・音楽・ソフトウェア
  • 住居費: 家賃・住宅ローン（今回は対象外）

2026年の通信市場では、大手3キャリア（ドコモ・au・ソフトバンク）との競争が激化。格安SIM（MVNO）やサブブランド（ahamo・povo・LINEMO）を選べば、同等の通信品質を月額1,000〜3,000円台で使える時代になった。

電力・ガス市場も自由化が定着しており、比較サービスを使えば安い事業者へ簡単に切り替えられる。

生命保険は「入りすぎ」問題が根強い。会社員なら健康保険・厚生年金の社会保障が手厚いため、民間保険で重複して備えている項目が多い。「保険料を払い続けているけど何の保険か正確に言えない」なら見直しのサインだ。

具体的な数字で試算する

以下は独身〜既婚（子なし）の会社員を想定した削減試算。

項目見直し前見直し後月間削減額年間削減額
スマホ代（大手キャリア→ahamo/楽天）8,500円2,700円5,800円69,600円
電気代（電力会社切り替え）9,000円7,500円1,500円18,000円
生命保険（不要特約削除）12,000円8,000円4,000円48,000円
使っていないサブスク解約3,500円1,000円2,500円30,000円
合計33,000円19,200円13,800円165,600円

※あくまで試算。個人の使用状況・契約内容によって異なる。

年収別に見ると、手取り月収25〜35万円の会社員にとって年間16万円超の固定費削減は無視できない金額だ。新NISAのつみたて投資枠（年間120万円）への上乗せに充てれば、資産形成のスピードも上がる。

スマホ代の削減幅が圧倒的

自分の場合、大手キャリアから楽天モバイルへ乗り換えて月額7,500円→2,178円になった。年間で65,000円以上の差。手続きに要した時間は2時間ほど。この「時給換算」は他のどんな副業にも負けない。

格安SIMはデータ使用量で選ぶのが基本：

  • 月3GB以下 → IIJmio・mineo・NUROモバイルで月1,000円台
  • 月20GB前後 → ahamo（月2,970円）・povo（月2,700円）
  • データ無制限 → 楽天モバイル（月3,278円）

今すぐやること5つ

1. スマホのデータ使用量を3ヶ月分確認する

キャリアのアプリで直近3ヶ月の平均データ使用量を調べる。多くの人が「思ったより使っていない」と気づく。自分も月8GBだと思っていたが実態は3〜4GBだった。使用量が分かれば最適なプランが自然と決まる。

2. 格安SIM・サブブランドへ乗り換える

ahamo・povo・LINEMOはいずれも番号を引き継いで乗り換え可能（MNP）。オンラインで完結し、SIM到着まで約3〜5日。乗り換え前に「解約違約金の有無」と「SIMロック解除」だけ確認しておく。

3. 電力・ガスの比較サービスで試算する

エネチェンジ（ENECHANGE）や価格.comのシミュレーターに現在の使用量を入れると、年間削減額が一目でわかる。2026年時点では地域新電力より大手新電力（東京ガス・ENEOSでんき等）の方が料金が安定している場合が多い。

4. 生命保険の設計書を引っ張り出す

会社員は「高額療養費制度」と「傷病手当金」で医療費・収入の大半がカバーされる。にもかかわらず入院保険・医療保険を重複して契約している人は多い。設計書を1ページずつ確認して「この特約は何のためにある？」と問いを立てるだけで不要な保険が見えてくる。無料の保険相談窓口を使うのも手だ。

5. クレジットカード明細でサブスクを棚卸しする

明細を過去3ヶ月さかのぼり、月額課金を全部リストアップ。「そういえば解約していなかった」というものが必ず出てくる。自分の場合、使っていない音楽サービスと動画サービスが2本残っていて、月2,900円を半年以上払い続けていた。まとめて解約したら即日2,900円の削減になった。

まとめ

固定費の見直しは「一度やれば終わり」の節約だ。食費を削るような日々の我慢は不要で、生活の質を落とさずに毎月の支出を減らせる。

自分がこれをやり始めたのは、新NISAを始めてから「もう少し投資に回せたら」と感じたのがきっかけだった。最初はスマホだけのつもりが、やっていくうちに保険・電気・サブスクと芋づる式に見直しが進んだ。

ポイントは「一気にやろうとしない」こと。スマホから始めて翌月に保険、その次に電気と1ヶ月1項目のペースで進めれば、3〜4ヶ月で主要な固定費はほぼ整う。浮いたお金は迷わず新NISAに回している。固定費削減は資産形成の入り口としても効果が高い。