📚 このシリーズについて

「投資の考え方」第1回 ／ 全14回予定

あなたは「投資は怖いから、貯金だけにしておく」と考えていませんか？

「損するかもしれない」「難しそう」「自分にはまだ早い」。そう感じて投資から距離を置いている会社員はとても多いです。でも、ここに多くの人が見落としている視点があります。それは「何もしないこと自体にも、リスクがある」という考え方です。

このシリーズでは、投資に関する考え方・知識を、難しい専門用語を使わずに解説していきます。特定の金融商品を勧めるものではなく、「知識として持っておくと判断しやすくなる情報」を提供することを目的としています。第1回は、まず「投資をしないリスク」という視点から始めます。

「貯金=安全」という常識が通じなくなった理由

かつての日本では、銀行に預けるだけで年に数パーセントの利息がつく時代がありました。100万円を預ければ、数年後には数万円が自然に増えていたのです。でも今の預金金利は、多くの銀行で年0.001〜0.1%程度の水準が続いています。100万円を1年預けても、増える金額は数十円から数百円程度にしかなりません。

一方で、物価はじわじわと上がっています。食料品、光熱費、日用品。10年前と同じ金額で同じものが買えないと感じている方も多いのではないでしょうか。これがインフレと呼ばれる現象です。

ここに問題があります。預金の利息がほぼゼロなのに、物の値段が上がると、数字の上では100万円のままでも、そのお金で買えるものの量は少しずつ減っていきます。貯金は「増えていない」ではなく、実質的に「目減りしている」という考え方もできるのです。

この視点を知っておくと、「貯金だけでいい」という判断の意味が少し変わってきます。投資を始めることを勧めているのではなく、「何もしないことにもリスクがある」という考え方を知識として持っておくと、判断の幅が広がるということです。

「リスク」の意味を正しく理解する

投資の話になると必ず出てくる「リスク」という言葉。多くの人はこれを「損する可能性」と理解していますが、本来の意味は少し違います。

投資の世界でリスクとは、「結果がどのくらい変動するかの幅」のことを指します。大きく増えることもあれば、大きく減ることもある、その振れ幅の大きさがリスクの大きさです。一方、預金はほぼ変動しません。これはリスクが低い状態ですが、同時に増えない状態でもあります。

投資しないことは「安全」ではなく「変化しないリスクを取っている」という考え方がある。

この視点で考えると、「投資するリスク」と「投資しないリスク」の両方を比較したうえで判断することが、より賢い選択につながるという考え方があります。どちらを選ぶかは個人の状況や価値観によりますが、「一方しか見ていない」状態で判断するのと、「両方の視点を知ったうえで判断する」のとでは、選択の質が変わります。

投資に関する情報を調べたい場合、Perplexityというツールが便利です。無料プランがあり、リアルタイムで最新の情報を検索しながら回答してくれます。制度の変更や最新の利率など、タイムリーな情報収集に役立ちます。

会社員が投資について「知っておきたい」3つの考え方

投資を始めることを勧めるのではなく、「知識として持っておくと判断しやすくなる考え方」を3つ紹介します。実際に行動するかどうかは、ご自身の状況をよく確認したうえで判断してください。

1つ目は「時間を味方につける」という考え方です。投資には、長期間続けることで値動きの影響を平均化する効果があると言われています。短期間で大きく増やそうとするより、長い時間をかけてコツコツ続けるほうが、リスクを抑えやすいという視点があります。会社員には時間という武器があります。

2つ目は「分散する」という考え方です。1つのものに全額を集中させるより、複数に分けることでリスクを分散できるという考え方です。預金・積立・生活防衛資金など、お金の役割を分けて考えることも、この発想の応用です。

3つ目は「まず知ることから始める」という考え方です。投資を始めるかどうかの前に、仕組みを理解することが大切です。ClaudeやChatGPTに「積立投資の仕組みをわかりやすく教えて」と話しかけると、専門用語なしで説明してもらえます。無料プランで使えるため、まず知識を得るツールとして活用できます。また、図解や視覚的な整理にはGeminiも選択肢の1つです。

「知識ゼロから始める」ことの価値

投資について何も知らない状態と、基本的な考え方を理解している状態では、将来の選択肢の数が変わります。知識は使わなくても損しません。でも、知らないまま判断する機会が来たとき、選択の幅が狭くなってしまいます。

このシリーズでは、難しい計算式や専門用語を使わず、「考え方・知識の紹介」に徹して解説していきます。読み進めるなかで、自分の状況に合った判断ができるようになることを目指しています。投資に関する知識は、焦って使うものではなく、じっくりと積み上げていくものです。

投資は自己責任です。実際の判断はご自身の状況をよく確認した上で行ってください。